외화예금 통장, 은행별 환전 우대율 비교, 엔화 투자 방법

 

 

 

 

최근 일본 엔저로 인하여 외화 투자에 대한 관심도가 높아지고 있기 때문에, 여행 등으로 현금으로 출금까지 고려하시는 경우에 유용한 외화예금 통장과 은행별 환전 우대율 위주로 정리해 보겠습니다.

 

 

 

외화투자의 기초

달러, 엔화 등 외화 투자의 방법은 은행 및 증권사 환전, ETF 매수 등 다양합니다. 기본적으로 환율이 쌀 때 사서 비쌀 때 되팔려는 목적을 가지고 있는데 잘못하면 수수료로 인해 되려 손실이 발생할 수 있기 때문에 주의가 필요합니다. 그래서 원화 대비 환율이 어떤지, 은행별 환전 우대율 및 수수료까지 꼼꼼하게 체크가 필요합니다.

특히 환차익은 비과세가 적용되고, 금융소득종합과세 대상에서 제외되며, 예금자보호는 가능하다는 장점이 있습니다. 단, 당연히 환율에 따라 환차손이 발생할 수 있고, 외화 예적금의 경우, 이자는 동일하게 15.4%가 과세되니 참고하시기를 바랍니다.

 

외화 투자
장점	① 환차익 비과세    ② 금융소득종합과세 대상 제외   ③ 일부 상품 예끔자보호 대상
단점	① 환차손(손실) 가능성   ② 외화 예적금 이자 15.4% 과세

 

사실 기본적인 환전 수수료는 항상 증권사가 가장 낮습니다. 게다가 수수료 이벤트로 100% 우대되는 경우도 있기 때문에 환차익을 위한 투자로는 가장 적합합니다. 단, 현금 인출 시에는 은행 외화예금 통장을 통해야 하기 때문에 수수료가 많이 발생하게 됩니다. 그래서 오히려 투자도 하며 현금 인출 가능성도 있는 경우에는 비대면 모바일 은행이 더 적합합니다.

 

 

외화예금 통장 - 입출금, 예적금

기본적으로 은행 외화예금 통장을 통해 투자를 할 때에는 보통예금인 입출금 계좌에 예치해 환차익을 얻을 수 있습니다. 이때 현찰이 아니라 전신환매도율로 환전하여 계좌로 바로 입금해야 수수료를 아낄 수 있습니다.특히, 달러는 이후 외화적금 통장을 활용하여 목돈을 만들며, 이자를 받을 수 있습니다. 또한 목돈이 모이면 은행의 외화예금, 적금이나 증권사 달러 RP, 발행어음 등 다양한 금융상품에 투자하는 것도 방법입니다.그런데 참고로 엔화의 경우에는 제로금리에 가깝기 때문에 이자 수익이 없고, 환차익을 통한 투자 수익만 얻을 수 있으니 참고하시면 좋을 것 같습니다.

 

 

은행별 환전 우대율 - 비대면 금고

 

 

 

 

최근에는 증권사만큼 모바일 비대면 은행의 수수료가 많이 낮아졌고, 입출금 통장을 거치지 않고도 별도로 외화 금고를 통해 거래가 가능해졌습니다. 환율이 낮을 때 사두고 보관하고 있다가 원할 때 현금으로 인출할 수도 있고, 외화예금 통장에 입금도 가능합니다. 

 

대표적으로 국민, 신한, 하나, 우리은행과 토스 모바일 앱이 있습니다. 모두 보관은 1만 달러까지 가능하고, 로그인 후 당행 계좌로 거래 시, USD 달러 환전 우대율은 90%까지 적용됩니다.

 

JPY 엔환의 경우 조금씩 다른데 신한 SOL '모바일금고'는 90%, 우리 WON뱅크 '환전주머니' 영업시간 내 90%, 그 외에는 80%를 우대받을 수 있습니다. 국민 KB스타뱅킹 '외화머니박스'와 하나 원큐 '환전지갑'은 80%까지 우대됩니다. 

 

마지막 사용이 편리한 토스도 하나은행과 제휴하여 USD 90%까지 우대받을 수 있고, 엔화, 유로는 80%까지 가능하니 참고하시기를 바랍니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

모바일 앱 환전 자세히 보기

대부분이 유사하기 때문에 우리은행 환전주머니를 기준으로 좀 더 자세하게 보면 로그인 고객 기준으로 1일 여업시간 내 USD 1만불, 환산 5천불까지, 그 외 시간에는 2천불까지 가능합니다. 신청은 24시간, 365일 가능합니다.

 

현찰 수령은 1일 USD 환산 1만불까지 가능하고, 영업시간 내 신청하셨다면 당일 수령도 가능합니다.

 

원화로 재환전하거나 외화계좌에 입금 가능한 한도는 동일하고, 현찰 수령 한도와 합산됩니다. 환전 당일은 불가능하고, 다음 날 오전 9시부터 가능합니다. 재환전할경우에는 거래 시점의 환율이 적용됩니다. 입금은 USD 달러는 수수료가 면제되지만 유로, 엔화는 입금 금액의 1.5%, 기타는 3%가 부과되는데 별도 안내전까지는 면제됩니다.

 

또한 보관중인 금액은 단순 보관 용도로 별도의 이자가 지급되지 않으며, 예금자 보호법도 해당되지 않으니 참고하시기를 바랍니다.