KCB 신용점수 등급표, 600점 이상과 이하 신용점수 올리기

 

 

 

 

인생을 살아가면서 100번 강조해도 중요한 신용점수 올리기와 그 기준이 되는 KCB 신용점수 등급표에 대해서 자세히 알려드리도록 하겠습니다.

또한, 점수별로 600~900점대와 600점 이하로 고민을 갖고 계신 분들을 위해 점수를 올리는 방법까지 함께 알려드리도록 하겠습니다.

 

 

신용점수 등급표

개인신용평점은 개인의 수많은 신용 정보를 종합하여, 향후 1년 내 90일 이상 장기연체 등이 발생할 가능성을 1점 ~ 1000점까지의 점수로 산출하여 평가하는 제도를 말합니다.

 

이전에는 1~10등급제를 활용했지만 유사한 점수 차이로 등급이 나누어져 불이익을 받는 경우가 발생하면서 2021년 전 금융권에 도입되어 사용하고 있습니다. 

 

대표적으로 많은 금융권에서 나이스 NICE, 코리아크레딧뷰 KCB 신용점수 등급표를 활용하는데 두 평가 회사의 기준이 조금 상이합니다.

 

참고로 NICE / KCB 기준으로 신용카드 발급은 380점 / 576점 이상, 햇살론, 사잇돌과 같은 서민금융상품은 744점 / 700점 이하, 중금리 대출 시, 신용공여 한도 우대 기준은 859점 / 820점 이하에 해당되니 참고하시면 되겠습니다.

 

신용점수 등급표
		KCB	NICE
1등급	우량	942 ~ 1000	900 ~ 1000
2등급		891 ~ 941	870 ~ 899
3등급	일반	832 ~ 890	840 ~ 869
4등급		768 ~ 831	805 ~ 839
5등급		698 ~ 767	750 ~804
6등급		630 ~ 697	665 ~ 749
7등급	주의	530 ~ 629	600 ~ 665
8등급		454 ~ 529	515 ~ 599
9등급	위험	335 ~ 453	445 ~ 514
10등급		0 ~ 334	0 ~ 444

 

 

 

 

KCB 신용점수 기준

 

 

5가지의 평가영역 중 비중이 높은 순서대로 살펴보겠습니다. 참고로 2011년에는 조회하는 것만으로도 영향이 있었지만 이제는 더 이상 더 이상 평가에 활용되지 않으니 안심하셔도 됩니다.

 

1. 신용거래형태 38%

대출의 업권, 상품, 글미 수준과 카드 이용 형태를 고려하여 저중고 리스크 수준에 따라 평가에 활용합니다. 이때 체크카드 지속 이용 시, 긍정적인 요인으로 작용합니다.

 

2. 부채 수준 24%

대출, 카드의 부채 개설 및 상환이력, 실적을 활용합니다. 채무 증가 시, 부정적으로 활용되지만 반대로 원활한 채무 상환이력은 긍정적 요소로 작용합니다.

 

3. 상환이력 21%

5영업일 10만 원 이상 연체를 지속하는 경우부터 평가에 활용되며, 8영업일이 넘어가면 이력이 최장 3년까지 기록에 남습니다.

특히 90일 이상은 장기연체로 분류되는데 상환 시 부정적 영향은 줄어들지만, 최장 5년까지 기록되어 활용됩니다. 그래서 이러한 경우는 상환이력이 가장 중요합니다.

 

4. 신용거래 기간 9%

대출, 카드 개설 이력을 기준으로 산정하며, 오랜 기간 동안 연체 없이 정상적인 거래 경험을 쌓은 고객은 긍정적으로 활용됩니다.

 

5. 비금융 / 마이데이터 8%

국민연금, 건강보험, 통신비, 보험료 등 성실납부 정보를 등록하면 그만큼 가점이 적용됩니다.

 

 

 

 

600 ~ 100점대 점수 올리기

KCB 점수 기준에 따라 일반적인 점수대를 기준으로 올리는 방법에 자세히 알아보겠습니다.

 

1. 신용카드 및 체크카드 이용

카드는 채무의 일종이지만 과도하지 않은 범위 내에서 잘 상환한다면 긍정적인 요소로 평가됩니다. 그래서 오래된 주거래 카드사는 해지하지 않고, 유지하는 것이 좋습니다. 단, 일시불은 바로 돈이 빠져나가 문제가 되지 않지만 할부는 개인의 한도를 초과하는 거래가 될 수 있기에 주의해야 합니다.

 

2. 대출의 정상적인 상환

대출이 발생하는 것은 업권, 금리수준 등에 따라 리스크가 있지만 정상적으로 상환한 이력은 긍정적인 요소로 작용됩니다. 그러니 필요에 의한 채무는 잘 상환하면 플러스 요인이 됩니다. 단, 담보대출보다는 신용대출과 카드론을 우선적으로 상환하면 좋습니다.

혹시나 불가피하게 연체가 되었다면 상환하고 기간이 경과되면 점점 축소됩니다. 그래서 일단 신용점수를 올리기 위해서는 오래된 건부터 해결하는 것이 우선입니다.

 

3. 비금융 / 마이데이터 성실납부 정보 등록

아시다시피 국민연금, 건강보험, 통신비, 보험료 납부 등도 꾸준히 정상적으로 납부해야 합니다. 특히 고객이 직접 정보 평가 회사에 내역을 제출하면 추가 가산점을 받게 됩니다.

 

 

600점 이하 저신용자 신용점수 올리기

사업에 실패했거나 지출 대비 소득이 적어 연체가 발생하고, 현재 빚 상환에 어려움이 있는 경우가 많습니다. 이 경우 신용점수 등급표 중 600점 이하를 저신용자로 분류하는데 일반적인 방법으로는 회복에 어려움을 느낄 수 있습니다. 그래서 신용회복위원회의 워크아웃 제도나 법원을 통한 개인회생도 생각해 보면 좋습니다.

 

개인회생제도란 현재 소득이 있지만 소득 대비 채무가 너무 많아 갚는데 어려움을 겪고 있는 채무자들이 도움을 받을 수 있는 제도입니다. 자신의 소득으로 3년~5년간 일정한 금액을 갚아나가면 나머지 채무를 면제받을 수 있습니다.

 

다른 제도에 비해서 제약이 많지 않은 편이고, 이자뿐 아니라 원금 탕감도 가능해서 신용점수 올리기에 직접적인 도움을 받을 수 있습니다. 다만, 면책 받기까지 절차가 꽤나 까다로운 편이라 개인이 스스로 모든 절차를 챙기기에는 어려움을 느낄 수 있습니다.